Empréstimo consignado ou pessoal: quais as diferenças?
Você precisa de dinheiro rápido, mas não sabe se vale mais a pena optar por um empréstimo consignado ou pessoal? Se a resposta for sim, você faz parte de um grupo cada vez maior de pessoas que buscam crédito acessível, seguro e sem complicações. Mas afinal, qual modalidade se encaixa melhor nas suas necessidades e perfil financeiro?
Neste artigo, vamos explicar de forma simples as principais diferenças entre empréstimo consignado e pessoal, mostrar vantagens e desvantagens para você tomar a melhor decisão. Descubra também como solicitar seu empréstimo de forma digital, segura e descomplicada!
Dados socioeconômicos sobre o crédito no Brasil
Primeiramente, vamos entender os motivos que tornam essas modalidades as mais populares. A demanda por soluções como o empréstimo consignado e o crédito pessoal cresce a cada ano no Brasil.
Segundo o Banco Central, o saldo total de crédito para pessoas físicas é de R$ 4,5 trilhões, equivalente a 36,6% do PIB brasileiro.
Distribuição das principais modalidades de crédito:
Diferenças entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal
Antes de escolher entre empréstimo consignado ou pessoal, é fundamental entender como cada modalidade funciona na prática.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do INSS.
Isso gera mais segurança para as instituições financeiras, que costumam oferecer taxas de juros menores em comparação ao crédito pessoal. O consignado é voltado principalmente para:
- Trabalhadores com carteira assinada
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é oferecido a qualquer pessoa maior de 18 anos, mediante análise de crédito. Diferente do consignado, o valor das parcelas é pago por boleto ou débito em conta, e não há desconto em folha de pagamento. Isso significa mais flexibilidade, mas geralmente juros mais altos, pois o risco para a instituição é maior.
Principais Diferenças
Confira as principais diferenças e escolha seu caminho com mais segurança:
Quando escolher cada tipo de empréstimo?
A escolha entre empréstimo consignado ou pessoal depende do seu perfil e objetivo. Veja exemplos práticos:
Quando o consignado é mais indicado?
- Você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalha CLT e quer juros baixos.
- Não pretende comprometer mais do que 35% da sua renda mensal com dívidas.
- Busca prazos mais longos, condições fixas e mais facilidade de aprovação.
Quando o empréstimo pessoal é mais indicado?
- Você não possui vínculo formal com empresa ou não é aposentado/pensionista, mas precisa de crédito rápido.
- Prefere negociar valores e prazos pelo aplicativo ou site, com mais controle das datas.
- Mesmo com taxas de juros mais altas, o acesso ao crédito é a prioridade.
Como fazer um empréstimo consignado ou pessoal online
Hoje, solicitar empréstimos ficou muito mais fácil, rápido e seguro. Veja o passo a passo simplificado:
Para empréstimo consignado
- Escolha uma instituição confiável e faça a simulação online.
- Preencha seus dados pessoais e informe sua margem consignável.
- Aguarde a análise de crédito e envio da proposta.
- Assine o contrato digitalmente.
- O valor é liberado diretamente na sua conta após a aprovação.
Para empréstimo pessoal
- Acesse o site da instituição financeira e faça uma simulação.
- Informe seus dados e renda mensal para análise de crédito.
- O empréstimo pessoal será realizado através do limite disponível do seu cartão.
- Aguarde a proposta personalizada.
- Aceite as condições e assine o contrato digital.
- Receba o dinheiro na conta escolhida
Ambos os processos levam poucos minutos e podem ser feitos 100% online, inclusive via celular.
Conclusão
Escolher entre empréstimo consignado ou pessoal depende do seu perfil, urgência, valor e condições de pagamento ideais para sua situação. O consignado é recomendado para quem busca juros baixos, prazos longos e tem vínculo formal, enquanto o pessoal é mais flexível, prático e atende quem busca crédito imediato, mesmo que com taxas mais altas.
Agora você já conhece todas as diferenças, vantagens e desvantagens de cada modalidade. Precisa de crédito de forma rápida, transparente e 100% online?➡️ Simule aqui e consiga seu empréstimo ideal agora mesmo!